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颠覆传统面审场景,平安普惠AI 视频面审机器人上线

2019-11-08 21:58 互聯網

  

  “科技助力+模式创新”成为平安普惠践行普惠金融的重要实验。平安普惠从AI智能科技、大數據建模等方向入手,致力于提高金融服务效率,提升金融服务品质。

  8 月 20 日,平安集团旗下的普惠信贷服务平台平安普惠正式推出全球信贷领域首个 AI 视频面审机器人,并已在平安普惠 App 上线。

  当天,刘女士成为全球首位体验 AI 视频面审机器人服务的借款人,通过平安普惠乐成借款 6 万元。据了解,这也是 AI 技术全球首次在信贷视频面审场景乐成应用。

  主导这一 AI 机器人开发的平安普惠应用系统开发部副总经理王耀华对 DeepTech 体现,这个面审机器人背后,使用了 AI 虚拟人像、声纹识别、配景检测、人脸检测、微心情、POI(Point of interest)等多种技术融合,实现真人做不到的尺度化服务能力,以及信息收集和推断能力,由此可以做到“一心多用”。例如在与用户交流的同时分析现场信息察觉异常等等。其中多项核心技术均为平安普惠团队自研。

  在較大金額借款的風控環節,傳統金融機構普遍接纳審批員與借款人面對面方式解決反欺詐問題。一方面是金融系統風利用度要求,另一方面在現階段人工面審對風險評估的准確性有至關重要的作用。這是爲什麽盡管線上信貸風控手段層出不窮,這一傳統環節始終未被替代的原因。

  但這並不意味著面審這一傳統場景就沒有進化的空間。

  对于金融机构自身来说,人工面审首先带来了高昂的人力成本,对于用户来说,这个环节的体验并不是一个完全尺度化的服务,整体存在风控尺度主观性强、服务乱、线下网点覆盖率低等问题。这些痛点是传统金融机构借款效率低、体验差的重要原因,更是造成小微、三农等普惠金融人群融资难、融资贵问题的一大因素。银保监会最新數據显示,目前 2800 万小微企业中仅有 25% 获得了贷款,6500 万个体工商户的贷款覆盖率不外 16%。

  在这次的 AI 视频面审机器人之前,平安普惠在 2016 年实现全线上视频面审,通过视频连线方式革新信贷面审环节,并借助微心情技术抓取客户面部的微小心情,系统自动察言观色推断风险。

  现在,结合日益成熟的 AI 技术,面审形式又迎来第二次进化机会—— AI 视频面审机器人。

  “这个 AI 机器人主要有三个部门:形象、面谈内容、声画同步。对我们来讲,形象和面谈内容是比力核心的内容,所以我们选择自己研发。声画同步这方面搜狗在业内比力领先,所以选择和他们进行合作”,王耀华解读道。

  在实际的运营过程中,平安普惠研发团队发现,这个 AI 视频面审机器人还学会了分辨用户所在的场景,结合 POI 技术,这种细微的信息可以资助后续的风控流程更好地推断风险。

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